新移民如何快速提升信用分数

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与中国的国情不同，加拿大的个人信用都是通过信用报告的分数体现的。信用报告是一份由信用评定公司建立的，反映我们每个人在某个特定时期内财务状况的报告。许多银行、保险公司和投资人都使用信用报告上的信用分数来评估把钱借给你的风险有多大，然后决定是否放贷给你；甚至有些雇主在招聘职员时，也会考察你的信用记录，看你是否值得信任可以雇佣；学生贷款则没准还要考察其监护人的信用情况。信用分数580分和680分，虽然只有小小的100分的区别，但是，申请贷款时，前者可能被银行拒贷，即使有的金融机构接受你的贷款申请，利率也会相对要高一点。这就意味着如果你贷款买车，你可能要多付几千元，买房的话甚至要多付几万元的贷款利息。平白无故损失这么大一笔钱，非常可惜。
要快速提升你的信用分数其实也不难，一般只要一、两个月就可以搞定，但是有一个前提条件，那就是你的信用报告中不能有任何破产或丧失抵押赎回权等严重的不良记录，反之则需要半年到一年的时间，视每个人的具体情况而定。

那么怎么样才能快速提升你的信用分数呢？具体的注意事项如下：

首先是要及时支付各种账单。支付水电费、电话费、日常购物支出等账单是一项非常繁琐的事情，信用评定机构正是通过这个琐碎细致的工作来考察你的财务管理能力，你的守信程度。有些朋友不拘小节，认为账单数目反正不大，过几天再付也不迟。如果过了支付期的最后期限才想起来付款的话，信用机构已经给你记上一笔了。甚至还有朋友忘记付账单，直到接到催债公司的电话才想起来赶紧付清，结果申请贷款时发现信用很差。要知道这个催债的记录可是要在你的信用报告上呆上七年的，千万不要掉以轻心。如果你实在记不住什么时候该付什么钱的话，阿龙建议你使用银行账户的自动付款功能，这样就可以避免账单的迟付或忘付。

其次就是要及时付清信用卡上的所有欠款。有的朋友只支付信用卡要求的最小额度，剩余的欠款则累计到下个月再说，这对信用分数有很大的负面影响。大家知道信用卡的利率一般都高达20%左右，不及时还请信用卡账单，欠款越来越多，利息也越欠越多，恶性循环，信用当然不好。如果你实在一时半会儿没钱，可以想办法向亲戚朋友周转一下，等有钱了再及时还上，这样你虽欠同样多的钱，但信用却不受什么影响。

第三，不要随便撤销那些你平时不怎么用的信用卡，申请贷款前应继续持有，特别是已经有多年历史的卡一定要留着，最好是偶尔用用，这对增加你的信用分数很有好处。通常情况下长期持有使用三张信用卡比较好。

第四，划卡时注意不要超过信用额度的30%，否则的话，你即使每月按时还请借款信用分数也会下降。比较好的做法是同时使用两到三张卡，并保持每张卡的使用额度都低于30%。例如你有两张卡，一张的最大额度是$5000，另一张是$10000，本月刷卡$4000，如果你只用任何一张卡都不好，最好的方法是第一张卡上支取$1000，第二张 支取$3000，这样两张卡都没有超过30%。如果你一直按着这个模式来使用信用卡，你的信用分数就低不了。

第五，如果你是新移民没有加拿大信用历史，或者你由于各种各样的原因信用记录不好，则可以申请使用有抵押担保的信用卡（secured credit card）来帮助快速建立信用，等积累了一定的信用后，再申请正常的信用卡。有抵押担保的信用卡申请起来很方便，有多种选择，有的不需年费，有的需缴纳年费但有奖励计划。另外，你还可以考虑申请一张加油站或者连锁店的信用卡，这些卡容易申请，用于支付日常生活品消费，每次使用额度很少，容易及时全额还清，对快速提高信用分数很有帮助。

第六，就是尽量减少不必要的信用硬调用，也就是会影响信用分数的信用报告调用。有的朋友为了申请贷款买房或买车，去每个银行都调用信用报告，房子车子还没买信用分数已经降了一大截。