RRSP与养老——瑞邦集团

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当一个人在工作挣钱期间，ＲＲＳＰ是省税的好工具，当ＲＲＳＰ在投资期间，他是很好的延税、避税的工具。　当一个人退休的时候，ＲＲＳＰ则是养老的根本保障。根据现在的加拿大政府通过的养老福利来看，养老的来源有以下几个：

１）        老人金（Old AgeSecurity），一个月最多$502.31

２）        养老金（CanadaPension Plan），一个月最多%884.58

３）        低收入补贴（GuaranteedIncome Suplement）　一个月最多$634.02

加拿大很多新近来的移民都拿不全以上的政府福利，退休养老还要靠ＲＲＳＰ来维持退休以后的收入。所以ＲＲＳＰ是很多人的养老保障。一般情况下，人们退休后的收入要比在上班时低，即便取出ＲＲＳＰ时要纳税，那时的税率也要比上班时低，所以买ＲＲＳＰ还是比较合算的，因为早期省了比较多的税，加上投资期间的延税，和取钱来用时的低税率，总的效益还是要比不买ＲＲＳＰ好很多，当然这里面的个体因素也很重要，不一样的情况，买RRSP的最好受益和税率是不一样的， 这方面的具体情况我们今后会专门提到。

新的政策规定，ＲＲＳＰ一直可以保持到７１岁才需转入ＲＲＩＦ，　也就是说在此之前都可以延税的投资，也可以不从ＲＲＳＰ里提取钱出来用。这就给了人们过多的灵活性和延税增值的空间。

许多家庭，尤其是中低收入的家庭，都想知道: RRSP投资和不投资的区别到底有多大呢?

谈到RRSP投资, 人们现在关注的不仅仅是家庭当年的减税额和未来的延税额，而且还关注RRSP帐户内投资回报率，以及退休时总回报是多少。这说明人们对RRSP投资有了更高层次的认识和重视。对于中低收入的家庭，人们还关心RRSP对老人政府福利金、牛奶金、GST/HST 退税的影响。（未完待续）

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