单身人士该如何进行保险的配置？

MaxMa

本文所指的单身人士，是指那些没有结婚、也不打算结婚的成年人，也包括结了婚又离婚或丧偶、无小孩在一起居住、将来准备一辈子都单独生活的人士。目前因未有合适的机会或对象而暂时单身、打算将来迟早都要结婚的人士则不属此列。笔者认为：单身生活无所谓好或不好，这其实就是一种生活方式的选择而已！但有一点是可以肯定的，那就是：作为单身人士，更加需要学会自我关心和保护：不仅要学会爱惜自己的身体和健康，而且要善于借助和利用保险这种有效的工具和社会资源来对自己进行全面的保护！

那么，作为单身人士，到底应如何进行保险的配置才更合理呢？这正是本文所要探讨的内容。   

作为单身人士，首先需要配置（购买）的应该是重病保险（C.I.I）。我们知道，重病保险是让投保人自己受益的一种保险。单身人士由于是“单身”，没有家人可以依靠，要完全靠自己，所以，重病保险就显得更加重要了！拥有一份重病保险，就可以在万一不幸身患重疾时一次性获得一笔珍贵的免税赔偿金来取代自己的收入，让自己可以安心养病，并有条件让自己得到及时、有效的治疗。有的重病保险计划（如Manulife的C.I.I）还内置有长期护理保险（LTCI）的功能，即使不患重病，也可能因意外事故等原因而造成失去独立生活能力，在这种状况下被保人就可以按月拿钱，并可免缴保费。重病保险有很多计划可供选择，若经济条件允许，则可考虑购买15年或20年保证付清、保障终身有效的计划；若不想花费太多，又想在人生的关键年份有一个较大的保障，则可选择那些期限式的重病保险，如Term-20 等。

其次，年长的单身人士也很有必要购买一份长期护理保险（LTCI）。对于有配偶和孩子的非单身人士来说，万一在生活不能自理时，还有亲人可轮流照顾自己；但对于单身人士来说，则只能花钱请人来照顾啦。若万一不幸遭遇生活不能自理的情况，则境遇一般都会是比较凄惨的：一方面没有了收入来源，另一方面还要花钱请人照顾自己，这样，多年的积蓄也许很快就会消耗殆尽。若提前购买了一份长期护理保险就大不一样了，每月的赔偿福利金既可用作收入的替代，也可用于请人照看自己，不至于让自己的生活太过难堪和窘迫。有的公司的重病保险已内置有LTCI（上面已提及）。

其三，作为单身人士，还应该尽早购买一份伤残保险（D.I）。这是一种万一在被保人因伤残或疾病而不能工作的情况下可以得到一定的收入补偿的保险。对于有配偶的人士来说，如果一方不能工作，还有另一方的工作收入顶着；但对于只靠本人的工作收入作为唯一收入来源的单身人士来说，如果他/她本人不能工作，就意味着没有了任何的收入来源，所以，购买一份伤残保险就显得更加必要和迫切！

最后来谈一谈单身人士是否需要购买人寿保险的问题。人寿保险是体现对其他亲人的责任心和爱心的保险。虽然一般来说单身人士不需要优先考虑购买人寿保险，但在如下几种情况下还是需要考虑尽快购买的：如果您有年迈的父母需要赡养，那么您至少应买一份期限式Term保险，若父母都不在了，则可随时取消这份保单，或等到Term保险到期后不再续保；如果您有对孩子（如离婚后判给跟配偶居住的孩子）的抚养责任，那么您也需要跟非单身人士一样购买合适的人寿保险，以体现对孩子应尽的那份责任和义务；即使是没有孩子抚养责任的纯单身人士，也可考虑购买一定的投资型(退休型)人寿 保险如分红保险，其主要目的是作为一种稳健型的投资和资产配置方式，将来可用作补充您自己的退休收入，提高退休生活的质量；保单的身故赔偿金的一部分还可用作自己的“最终费用”，让自己将来“走”得体面和有尊严，不给亲人们留下任何负担，还能有一些份额留给曾经关爱过您的亲人或挚友作为留念，以表达对他们的感激之情！

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